Qu’est-ce qu’un compte d’épargne offshore ?

Les comptes d’épargne offshore peuvent être avantageux pour ceux qui travaillent à l’étranger ou qui voyagent régulièrement. Ce guide vous explique tout ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne offshore ?

Un compte d’épargne offshore est un compte d’épargne détenu dans un pays différent de celui dans lequel vous vivez – dans ce cas, un compte hors du Royaume-Uni.

Les comptes d’épargne offshore peuvent être utilisés pour détenir différentes devises, ce qui les rend utiles si vous transférez régulièrement de l’argent à l’étranger ou si vous êtes payé dans une devise autre que la livre sterling.

Bien qu’ils soient souvent associés à des problèmes tels que l’évasion fiscale, ils sont en réalité plus susceptibles d’être utilisés par les expatriés et les personnes travaillant à l’étranger.

Pouvez-vous obtenir un compte offshore si vous vivez au Royaume-Uni ?

Oui, mais seul un petit nombre de comptes sont disponibles pour les résidents britanniques.

Pour ouvrir la plupart des comptes d’épargne offshore, vous devez vivre dans le pays dans lequel vous essayez d’ouvrir un compte ; par exemple, être résident de l’île de Man.

Devriez-vous ouvrir un compte offshore ?

Cela dépendra de votre situation. Si vous prévoyez de travailler à l’étranger, ou si vous espérez prendre votre retraite ou vivre à l’étranger, un compte offshore vous sera probablement utile.

Sinon, il est peu probable que cela en vaille la peine – à moins que vous ne trouviez un compte d’épargne offshore offrant un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que les comptes basés au Royaume-Uni.

Vous disposez d’un choix beaucoup plus large de comptes d’épargne à ouvrir au Royaume-Uni.

Vous pouvez comparer Comptes d’épargne basés au Royaume-Uni ici.

Comment ouvrir un compte offshore ?

Cela dépend du compte que vous choisissez, mais la plupart des banques et des sociétés de crédit immobilier britanniques ont une branche offshore qui peut rendre le processus beaucoup plus facile. Vous n’aurez pas besoin de vous rendre dans le pays où vous ouvrez le compte et vous pourrez généralement ouvrir le compte en ligne, par téléphone ou même par courrier.

Lorsque vous ouvrez votre compte offshore, vous devez fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Certaines banques peuvent également vous demander de fournir des explications :

Comment gérez-vous votre épargne offshore ?

Vous pouvez effectuer des retraits en ligne en transférant votre argent sur votre compte bancaire au Royaume-Uni.

Vous pouvez également transférer de l’argent de votre compte bancaire britannique vers votre compte d’épargne offshore lorsque vous souhaitez compléter votre épargne.

Payez-vous des impôts sur l’épargne offshore ?

Oui, l’épargne sur un compte d’épargne offshore n’est pas exonérée d’impôt. En ce qui concerne l’impôt britannique, vous bénéficierez tout de même des avantages suivants Allocation d’épargne personnelle. Mais tout ce qui dépasse ce montant doit être déclaré au HMRC et vous devez payer tout impôt sur le revenu dû.

Vous pouvez le faire en remplissant un formulaire d’auto-évaluation à la fin de l’année fiscale.

Toutefois, en fonction de la date d’ouverture du compte et de la fin de l’année fiscale, vous pouvez bénéficier d’un délai entre le moment où vous gagnez des intérêts et celui où vous devez payer des impôts sur ces intérêts. Ce délai peut vous permettre de gagner un petit montant d’intérêts supplémentaires sur votre épargne.

En fonction de l’endroit où se trouve votre compte offshore, il se peut que vous deviez également payer un impôt étranger en plus.

Votre argent est-il en sécurité à l’étranger ?

Il existe généralement un système de compensation financière pour protéger vos économies jusqu’à une valeur déterminée.

Veillez à choisir un compte d’épargne offshore qui utilise l’un des systèmes suivants :

* Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Voici de plus amples informations sur chaque régime de protection