Que sont les cartes de crédit à récompenses ?

Qu’est-ce qu’une carte de crédit à récompenses ?

Une carte de crédit à récompenses fonctionne de la même manière que toute autre carte de crédit, mais elle vous permet de gagner quelque chose en retour lorsque vous dépensez. Cela prend généralement la forme de points de fidélité ou de cashback.

Par exemple, vous pouvez gagner des points chaque fois que vous dépensez avec votre carte, qui peuvent ensuite être échangés contre des bons d’achat ou des vols. Ou bien votre carte peut vous offrir une remise en espèces au fur et à mesure de vos dépenses, qui est ensuite versée directement sur votre compte.

Le nombre de points ou le montant du cashback que vous pouvez gagner dépend de la carte que vous choisissez et de son fonctionnement. Vous pouvez gagner un plus grand nombre de points en dépensant dans un magasin particulier, par exemple, ou un pourcentage plus élevé de cashback au cours des trois premiers mois. Vous devez tenir compte de tous ces éléments lorsque vous recherchez une carte adaptée.

Quel type de carte de crédit à récompenses pouvez-vous obtenir ?

Il existe un large éventail de cartes de crédit avec récompenses. Il est donc utile de réfléchir à l’utilisation que vous faites de votre carte et au système de récompenses le plus adapté à vos besoins.

Il existe également des programmes spécifiques aux fournisseurs, tels que Premier Rewards de HSBC et Barclaycard Freedom Rewards. Ils vous permettent de choisir parmi une série de récompenses, notamment des bons d’achat, des vols ou des bons de restaurant.

Vérifiez la valeur de chaque point

En plus de vérifier combien de points vous pouvez gagner par livre dépensée, il est tout aussi important de vérifier la valeur de chaque point.

Si la carte A offre 10 points pour chaque livre dépensée, mais que vous devez accumuler 100 000 points pour obtenir un bon d’achat de 1 livre, vous ne gagnerez que 0,01 pence de récompense par livre dépensée.

Si la carte B n’offrait qu’un point par livre dépensée, mais vous donnait un bon d’achat de 10 £ pour chaque tranche de 1 000 points épargnés, vous gagneriez un penny pour chaque livre dépensée avec cette carte.

Bien que la carte A semble vous rapporter plus de points, la carte B vous rapporterait 100 fois plus que la carte A.

Quand obtenez-vous des récompenses par carte de crédit ?

Chaque programme est différent, mais vous ne recevrez généralement vos récompenses qu’une fois que vous aurez atteint un certain nombre de points.

Recevez votre récompense immédiatement : Certains programmes, comme les points Nectar de Sainsbury’s, prennent jusqu’à 48 heures pour être ajoutés à votre compte. Une fois que vous en avez 500 ou plus (d’une valeur de 2,50 £), vous pouvez les dépenser en magasin ou en ligne quand vous le souhaitez.

Recevez votre récompense tous les quelques mois : Les récompenses telles que les bons Tesco Clubcard sont émises tous les trois mois, à condition que vous ayez accumulé suffisamment de points.

Recevez votre récompense une fois par an : Certains programmes permettent d’échanger vos points contre des récompenses une fois par an. Par exemple, si vous aviez 1 030 points au bout d’un an et que vous obteniez un bon d’achat d’une valeur de 0,50 £ pour chaque tranche de 50 points, vous obtiendriez un bon d’achat de 10 £. Les 30 points supplémentaires seront reportés sur le solde de l’année suivante.

Le cashback est généralement payé mensuellement ou annuellement et est généralement utilisé pour réduire le solde que vous devez sur votre carte.

Comment pouvez-vous dépenser les points de récompense de votre carte de crédit ?

Certains programmes vous enverront automatiquement un bon d’achat par la poste, tandis que d’autres vous permettent de choisir parmi une gamme de récompenses différentes en ligne. Vous pouvez ensuite utiliser votre bon dans le magasin ou la boutique en ligne auquel il s’applique.

Si vous possédez une carte qui vous permet d’utiliser vos points immédiatement, il vous suffit de présenter la carte ou de vous connecter à votre compte en ligne et de choisir de payer avec vos points sans avoir besoin d’un bon d’achat.

Les points de récompense des cartes de crédit expirent-ils ?

La plupart des points de récompense expirent après une certaine période, comme les bons Clubcard, qui expirent deux ans après leur réception. Les points Nectar n’expirent pas, sauf si vous fermez votre compte. Toutefois, votre compte peut être fermé si vous ne l’utilisez pas pendant 12 mois. Consultez les conditions générales de chaque programme pour connaître la durée de validité des points.

Comment gagner plus de points avec votre carte de crédit à
récompenses ?

De nombreuses cartes de crédit offrent la possibilité de gagner des points bonus, notamment au cours des premiers mois d’utilisation de la carte. Par exemple, une carte peut vous offrir 10 000 points supplémentaires si vous dépensez plus de 3 000 £ au cours des trois premiers mois.

D’autres cartes peuvent vous donner un point pour chaque livre dépensée sur la carte, mais offrent deux points par livre dépensée pendant les trois premiers mois. Vous pouvez également obtenir plus de points lorsque vous dépensez chez certains détaillants.

Utilisez votre carte partout où elle est acceptée

Pour maximiser le nombre de points que vous pouvez gagner sur votre carte, il est préférable d’utiliser votre carte de crédit à récompenses chaque fois que vous dépensez. Toutefois, cela sera à la condition que le détaillant accepte cette carte particulière.

Les cartes American Express donnent souvent les récompenses les plus élevées, mais certains détaillants ne les acceptent pas, vous devez donc garder cela à l’esprit.

Vous devez également garder à l’esprit que si vous comptez utiliser votre carte pour vos dépenses quotidiennes, il est essentiel que vous puissiez vous permettre de rembourser le solde dans son intégralité chaque mois. De nombreuses cartes de crédit de récompense appliquent des taux d’intérêt élevés et si vous ne pouvez pas régler votre solde chaque mois, le montant des intérêts facturés l’emportera sur les récompenses reçues.

Toutes les transactions donnent-elles droit à des points ?

En règle générale, vous ne recevrez des récompenses que pour les achats effectués avec la carte. Les transactions qui ne vous rapporteront aucun point sont les frais, les retraits d’espèces, les transferts de solde et d’argent, le paiement d’intérêts ou l’achat de devises étrangères.

Combien coûte une carte de crédit à récompenses ?

Certaines cartes de crédit avec récompenses et cashback, en particulier celles qui offrent des récompenses élevées, facturent des frais annuels. Ces frais peuvent aller de 25 à 250 £ en fonction des récompenses offertes, alors vérifiez si ces frais sont abordables avant de vous inscrire.

N’oubliez pas que les taux d’intérêt peuvent également être élevés. Et si vous n’êtes pas en mesure de rembourser tout ce que vous dépensez, les intérêts et autres frais qui vous sont facturés peuvent dépasser la valeur des récompenses que vous gagnez.

Vous pourriez également avoir à payer d’autres frais de carte de crédit si vous :

Devriez-vous obtenir une carte de crédit à récompenses ?

Si vous dépensez régulièrement avec une carte de crédit, mais que vous êtes sûr de pouvoir régler le solde de votre compte en entier chaque mois, une carte de crédit avec récompenses pourrait vous convenir.

Si vous choisissez une carte dont vous êtes le plus susceptible de bénéficier, si vous mettez en place un prélèvement automatique pour le montant total afin de vous assurer que vous ne manquez aucun remboursement et si vous ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, une carte de crédit à récompenses peut être un excellent moyen de gagner quelque chose en retour lorsque vous dépensez.

Toutefois, si vous devez utiliser une carte de crédit pour emprunter, il est préférable de vous en tenir à une carte qui offre un taux d’intérêt préférentiel. faible taux d’intérêt ou un période sans intérêt sur les achats.

Comment choisir une carte de crédit à récompenses

Vous pouvez comparer les cartes de crédit à récompenses à l’aide de notre outil de comparaison. Lorsque vous choisissez votre carte, ne vous arrêtez pas au nombre de points que vous gagnez pour chaque livre sterling dépensée. Pensez plutôt à :

Vous pouvez utiliser notre Vérificateur d’éligibilité des cartes de crédit pour trouver la carte de crédit à récompenses qui a le plus de chances d’être acceptée.