Comment obtenir votre première carte de crédit

Pourquoi vous pourriez avoir besoin d’une carte de crédit

Avant de vous expliquer comment obtenir une carte de crédit, il est utile de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous pourriez en avoir besoin.

Lorsqu’il s’agit d’obtenir votre première carte de crédit, gardez à l’esprit que si elle vous offre une certaine flexibilité, elle représente également une grande responsabilité.

Les cartes de crédit peuvent être un outil utile pour vous aider à gérer votre argent et il peut y avoir des avantages à utiliser les cartes de crédit pour dépenser et emprunter à court terme. Cependant, il est important de savoir comment utiliser une carte de crédit pour éviter de se faire piquer par des frais élevés.

Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes de crédit ?

Une carte de crédit présente plusieurs avantages, à condition que vous ne dépensiez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Il s’agit notamment de :

Cependant, il y a plusieurs inconvénients des cartes de crédit à garder à l’esprit :

Comment fonctionne une carte de crédit ?

Le “crédit” est l’argent que vous empruntez, que ce soit par le biais d’une carte de crédit, d’un prêt ou d’un découvert.

Lorsque vous demandez une carte de crédit, le prêteur effectue une vérification de votre solvabilité pour déterminer le risque que vous représentez en tant qu’emprunteur.

S’il approuve votre demande de carte de crédit, il vous attribue une limite de crédit. Votre limite de crédit est un montant fixe auquel vous pouvez accéder pour payer des biens ou des services.

Vous remboursez l’argent que vous avez emprunté chaque mois, en partie ou en totalité, et des intérêts s’ajoutent si vous avez un solde constant. Il y a un montant minimum à payer, mais il est préférable de rembourser la totalité du solde car vous ne payez pas d’intérêts.

Ai-je besoin d’une carte de crédit pour établir un pointage de crédit ?

Si c’est votre première carte de crédit ou si c’est la première fois que vous empruntez de l’argent, il est peu probable que vous ayez déjà un dossier de crédit.

Cela signifie que les banques et les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur à haut risque. En effet, il n’y a pas de preuve du type d’emprunteur que vous êtes. Cela peut limiter le nombre de cartes de crédit qui vous sont proposées et le montant du crédit que vous pouvez obtenir.

Vous devrez utiliser votre première carte de crédit de manière raisonnable et régulière afin d’améliorer votre cote de crédit.

Une meilleure cote de crédit vous sera utile lorsque vous devrez emprunter plus d’argent à l’avenir, pour quelque chose de plus important comme un prêt hypothécaire ou une voiture.

Mais même si vous empruntez pour la première fois et que vous n’avez pas de cote de crédit, vous avez encore des options à votre disposition. En apprenant comment obtenir une carte de crédit, les emprunteurs britanniques trouveront le processus de demande simple et sans stress.

Comment obtenir une carte de crédit pour la première fois ?

Les conseils et informations ci-dessous vous seront utiles si vous envisagez d’obtenir votre première carte de crédit. Découvrez comment obtenir une carte de crédit et ce qu’il faut rechercher pour en choisir une.

Qui peut demander une carte de crédit ?

Vous devez être âgé d’au moins 18 ans pour demander une carte de crédit. Mais vérifiez bien car certaines cartes ont un âge minimum plus élevé.

La plupart des fournisseurs ne vous laisseront demander leurs cartes de crédit que si vous.. :

Mais il y a une autre étape importante que les emprunteurs devraient connaître. Pour être sûrs d’être acceptés pour leur première carte de crédit, les emprunteurs britanniques peuvent commencer à préparer le terrain bien à l’avance.

La clé est de s’assurer que vous êtes dans la meilleure forme financière possible avant de faire votre demande. Cela maximisera vos chances d’être accepté pour la première carte de crédit que vous choisirez.

Comment améliorer vos chances d’être accepté

Il existe quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour augmenter vos chances d’être accepté pour une carte de crédit. Ces mesures devraient être les premières que vous prenez avant de chercher à savoir comment obtenir une carte de crédit.

Ces mesures comprennent :

Un guide pour choisir votre première carte de crédit

Il existe plusieurs types de cartes de crédit. Chacune est adaptée à un type particulier d’emprunt et de consommation. choisir la bonne carte de crédit pour répondre à vos besoins est important.

Vous recherchez peut-être un produit à faible taux d’intérêt pour vous aider à rembourser vos dettes actuelles. Ou peut-être souhaitez-vous un produit offrant des récompenses adaptées à votre style de vie.

Si vous empruntez pour la première fois et que vous cherchez des conseils sur la façon d’obtenir une carte de crédit, une carte de crédit de construction pourrait être une bonne option pour vous.

Cartes de crédit de développement

S’il s’agit de votre première carte de crédit, vous avez toutes les chances d’obtenir une approbation pour une carte de crédit de la Banque de France. carte de crédit de base.

Ces cartes constituent une excellente première carte de crédit, dans tout le Royaume-Uni. Elles sont également intéressantes pour les personnes ayant un mauvais crédit et qui cherchent à améliorer leur cote de crédit.

Les cartes de crédit de construction ont généralement de faibles limites de crédit, généralement entre 100 et 250 £. Elles appliquent également des taux d’intérêt plus élevés que la normale, allant de 24 % à 50 %, voire plus.

Au fur et à mesure que vous dépensez et remboursez votre carte de crédit, vous vous créez un dossier d’emprunteur responsable. Lorsque vous aurez un historique de crédit suffisamment long, vous pourrez peut-être obtenir un autre type de carte de crédit.

Comment obtenir une carte de crédit qui n’est pas une carte d’établissement de crédit ?

Une carte de crédit de développement est un tremplin pour obtenir l’un de ces autres types de cartes. Bien que vous ne puissiez pas obtenir l’une de ces cartes pour votre toute première carte de crédit, vous pourrez peut-être le faire après avoir utilisé une carte de crédit de développement pendant un certain temps.

Concentrez-vous d’abord sur la façon d’obtenir une carte de crédit, puis travaillez à la gérer de façon responsable. Une fois que vous aurez fait cela, vous devriez être en mesure de passer à l’un de ces types de cartes :

Ce à quoi vous devez penser lorsque vous demandez votre première carte de crédit

Lorsque vous comparez les cartes de crédit, il est important de prendre en compte quelques points clés. Cela vous aidera à déterminer la carte qui vous convient le mieux et qui offre le meilleur rapport qualité-prix.

Intérêts

L’intérêt facturé sur votre carte de crédit est le coût de l’emprunt de l’argent au prêteur. Lorsque vous comparez des cartes de crédit, recherchez le “TAEG représentatif”.

Il s’agit du taux offert à au moins 51 % des clients qui se voient proposer cette carte. Ce n’est pas nécessairement le taux qui vous sera proposé, car il est basé sur votre situation financière et votre historique de crédit. Il se peut donc qu’on vous propose un taux plus élevé que celui annoncé.

TAEG de lancement

Certaines cartes sont souvent assorties de taux d’intérêt de lancement plus bas, voire de 0 %, qui durent quelques mois.

Après cela, elles reviennent au taux variable standard. Si ces cartes peuvent être utiles pour répartir le coût des achats, assurez-vous de rembourser votre solde avant la fin du taux de lancement.

Limite de crédit

Il s’agit du montant maximum que vous pourrez emprunter sur votre carte de crédit. Comme le TAEG, votre limite de crédit dépend également de votre historique de crédit et de vos finances.

Si vous empruntez pour la première fois, on ne vous proposera peut-être pas une limite élevée. Mais n’oubliez pas que si vous remboursez toujours votre solde à temps, le prêteur peut vous proposer d’augmenter votre limite. S’il ne le fait pas, vous pouvez demander à ce qu’elle soit augmentée.

Frais

Il est également important d’être conscient des frais supplémentaires qui peuvent vous être facturés. Il peut s’agir de frais de retard de paiement, de frais de transaction étrangère ou de frais de retrait d’espèces.

Gérer votre première carte de crédit

Avant de commencer à utiliser votre première carte de crédit, gardez à l’esprit que vous devez vous efforcer de régler le solde total de votre carte de crédit chaque mois.

De cette façon, vous éviterez de payer des intérêts et pourrez toujours profiter des avantages de la carte, y compris l’amélioration de votre score de crédit.

Dans la mesure du possible, essayez de mettre en place un prélèvement automatique pour régler le solde total chaque mois. Cela vous évitera d’a
voir à payer manuellement le solde de la carte de crédit et réduira le risque de manquer des paiements.

Comment demander votre première carte de crédit

Vous pouvez demander la carte de crédit que vous avez choisie en ligne, par téléphone, par courrier ou en personne. Avant de faire une demande de carte de crédit, vous pouvez utiliser un formulaire de demande de carte de crédit. vérificateur d’éligibilité pour connaître vos chances d’être accepté pour la carte.

Le moyen le plus simple et le plus rapide est de faire une demande en ligne. Il vous suffit de remplir un formulaire de demande sur le site Web du fournisseur. Vous pourriez être approuvé en quelques minutes de cette façon.

La plupart des fournisseurs de cartes de crédit vous demandent de communiquer les informations suivantes :

Si votre demande est refusée

Quoi que vous fassiez, ne faites pas une nouvelle demande pour la même carte. La plupart des fournisseurs vous rejettent automatiquement si vous faites une nouvelle demande dans les six mois.

Voici comment être accepté la prochaine fois que vous ferez une demande. Constituez votre historique de crédit, choisissez bien le moment de votre demande et assainissez vos finances, et vous serez un emprunteur plus attrayant.

Vous pouvez demander au prêteur pourquoi il a refusé votre demande, mais il n’est pas obligé de vous le dire.

Alternatives aux cartes de crédit

Si votre demande est refusée ou si vous décidez de ne pas obtenir de carte de crédit, il existe d’autres options à envisager, notamment :