Comment utiliser les cartes de crédit à cashback

Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec cashback ?

Les cartes de cashback fonctionnent comme toute autre carte de créditmais vous récompensent également en vous reversant un pourcentage de vos dépenses.

Par exemple, si une carte verse 3 % de cashback sur tous les achats et que vous achetez un nouveau téléphone pour un montant de 500 €, vous recevrez 15 € de cashback.

Ils sont similaires à cartes de crédit à récompenses mais qui vous paient en espèces au lieu de points de récompense ou de bons d’achat.

Comment le cashback est-il payé ?

Le cashback est généralement versé une fois par an, le mois où vous avez souscrit la carte. La plupart des cartes créditent le montant que vous avez gagné sur votre relevé.

Cashback annuel : Si vous avez souscrit une carte en novembre 2020 et que vous avez obtenu 150 GBP de cashback en un an, vous recevrez un crédit de 150 GBP sur votre relevé en novembre 2021. Cela signifie que si vous avez dépensé 500 £ au cours de ce mois, votre facture sera réduite à 350 £.

Cashback mensuel est proposé sur certaines cartes. Ils déduisent le montant du cashback que vous avez obtenu du montant que vous devez. Ainsi, si vous avez dépensé 500 € et obtenu 15 € de cashback, votre facture sera de 485 €.

Certaines cartes vous permettent d’envoyer l’argent sur votre compte bancaire et d’autres vous permettent de le convertir en bons d’achat d’une valeur encore plus importante. Avec une offre qui offre un supplément de 5 % si vous convertissez en bon d’achat, vous pouvez transformer 100 € de cashback en un bon d’achat de 105 €.

Votre cashback sera-t-il taxé ?

Non. Contrairement aux intérêts payés sur votre épargne, le cashback ne sera pas déduit des impôts.

Comment gagner du cashback

La plupart de vos dépenses vous feront gagner du cashback, que vous achetiez un café ou une nouvelle télévision. Tout ce que vous devez faire est de vous assurer que vous utilisez la carte au moment de payer.

Le cashback total que vous pouvez gagner chaque année est plafonné sur certaines cartes (par exemple 150 £ par an), mais d’autres ne précisent pas de montant maximum.

Les éléments suivants peuvent affecter le montant que vous gagnez :

Où vous utilisez votre carte

Certaines cartes offrent des taux de cashback plus élevés pour certains achats. Par exemple, une carte peut payer 0,5 % sur la plupart des dépenses, mais payer un taux plus élevé pour.. :

Certaines cartes offrent également des taux de cashback plus élevés lorsque vous payez sans contact.

Offres de lancement

Certains fournisseurs proposent un taux de remise en argent plus élevé lors de la première souscription de la carte.

Par exemple, vous pouvez gagner 5 % sur tous les achats que vous effectuez au cours des trois premiers mois, puis 1,25 % par la suite.

Il peut y avoir une limite au montant que vous pouvez dépenser tout en bénéficiant du taux le plus élevé, par exemple 5 % sur les premiers 2 000 £ que vous dépensez, mais seulement 1,25 % sur tous les achats au-delà.

Combien dépensez-vous chaque année ?

Certaines offres proposent différents niveaux de cashback en fonction du montant total de vos dépenses annuelles. Une carte peut vous rapporter :

Quand ne gagnerez-vous pas de cashback ?

Vous n’obtiendrez généralement pas de cashback sur :

Vous cesserez également de gagner du cashback si vous dépensez au-delà de votre limite de crédit, si vous cessez d’effectuer les remboursements minimums ou si vous ne respectez pas les autres conditions générales.

Comment maximiser votre cashback

Pour gagner un maximum de cashback, pensez à utiliser votre carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes, et pas seulement pour des achats uniques et importants. Vérifiez simplement s’il y a des frais pour le paiement par carte de crédit et si ces frais sont plus importants que le cashback que vous obtiendrez.

Si vous devez faire un achat important, il peut être intéressant d’obtenir d’abord une carte de cashback, surtout si elle offre un taux plus élevé au cours des premiers mois. Si vous obtenez un taux de remise en argent plus élevé lorsque vous utilisez un détaillant particulier, faites vos achats chez ce détaillant, à condition qu’il ne soit pas plus cher ou moins pratique pour vous.

Il est important, cependant, de ne pas faire d’achats inutiles juste pour obtenir une remise en argent. N’utilisez votre carte de crédit avec remise en argent que pour des achats que vous feriez déjà.

Visa, MasterCard ou American Express ?

Les cartes American Express offrent souvent les meilleurs taux de cashback car elles facturent des frais plus élevés aux détaillants, qui peuvent donc vous reverser une partie de cet argent. Mais c’est aussi une raison pour laquelle tous les détaillants n’acceptent pas les cartes American Express.

Voici un examen plus approfondi de la différence entre MasterCard et Visa. Lorsque vous choisissez votre carte, choisissez celle qui offre les meilleurs avantages pour vous.

Combien coûte une carte de crédit avec cashback ?

Les coûts d’une carte cashback sont les mêmes que ceux de tout autre type de carte :

Cependant, vous con
staterez peut-être que les cartes de cashback sont plus susceptibles de facturer des frais mensuels ou annuels pour la détention de cette carte, ou de facturer des frais plus élevés que les cartes de crédit standard. Voici un aperçu des tous les coûts d’une carte de crédit

Faut-il éviter les cartes assorties d’une cotisation annuelle ?

Pas toujours. Certaines cartes sont assorties de frais mais rapportent plus de cashback que les cartes dont l’utilisation est gratuite. Cela signifie que vous pouvez gagner un montant plus élevé de cashback même après avoir payé les frais.

Par exemple, si une carte prélève des frais de 24 £ par an et verse un cashback de 3 %, vous gagnerez 150 £ si vous dépensez 5 000 £ en 12 mois. Ce montant s’élèverait à 126 £ après déduction des frais. En revanche, si vous dépensiez 5 000 £ avec une carte gratuite offrant 1 % de cashback, vous ne gagneriez que 50 £ de cashback.

Dois-je prendre une carte de crédit à cashback ?

En règle générale, si vous ne payez pas ou ne pouvez pas payer votre facture de carte de crédit tous les mois, il n’est pas utile d’obtenir une carte de crédit avec cashback.

En effet, vous devrez payer des intérêts sur votre solde. De nombreuses cartes de crédit avec cashback appliquent un taux d’intérêt plus élevé que les cartes de crédit standard, ce qui fait que vous pouvez rapidement vous retrouver sans le sou avec une dette qui augmente rapidement.

Si vous ne pouvez pas garantir que vous pourrez payer votre facture tous les mois, une carte de crédit qui offre un taux d’intérêt plus élevé peut vous aider. une période sans intérêt sur les achats pourrait s’avérer plus avantageux pour vous.

Même si vous avez les moyens de payer votre facture tous les mois, vous devez faire preuve de discipline pour vous assurer que votre carte de remboursement ne vous coûte pas trop cher. Mettez en place un prélèvement automatique pour rembourser la totalité du montant chaque mois afin d’éviter de payer des intérêts ou d’être facturé pour un oubli de paiement. Ce guide explique comment mettre en place ce système et comment gérer votre carte et éviter de payer des frais.

Comment obtenir la meilleure carte de crédit avec cashback

Pour obtenir la meilleure carte, déterminez celle qui vous rapportera le plus de cashback au total. Cela peut dépendre de la façon dont vous comptez l’utiliser, en tenant compte, par exemple, du montant que vous êtes susceptible de dépenser et si cela justifie des frais.

Vous pouvez comparer toutes les cartes de crédit à cashback ici pour choisir celle qui vous rapportera le plus de cashback en fonction de vos dépenses probables.

Les meilleures cartes de crédit cashback n’accepteront votre demande que si vous répondez à leurs critères, par exemple si vous gagnez plus que leur revenu minimum et si vous avez un bon dossier de crédit. Découvrez quelles sont les cartes de cashback les plus susceptibles de vous accepter en utilisant notre outil de recherche. vérificateur d’éligibilité.

Une fois que vous avez choisi la carte que vous voulez, Voici comment demander une carte de crédit.