Comment fonctionnent les limites des cartes de crédit ?

Qu’est-ce qu’une limite de crédit ?

La limite de crédit de votre carte est le montant maximum que vous êtes autorisé à dépenser sur votre carte de crédit. Lorsque vous dépensez sur votre carte de crédit, le montant du crédit disponible s’ajuste.

Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 500 £ et que vous avez un solde impayé de 1 000 £, vous ne serez autorisé à dépenser que jusqu’à 500 £ supplémentaires.

Vous pouvez vérifier la limite de crédit de votre carte de la manière suivante :

Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, votre fournisseur vous indiquera la limite maximale que vous pouvez avoir avant de procéder à une vérification complète de votre solvabilité.

Vérifiez quelles cartes de crédit sont susceptibles d’accepter votre demande.

Comment votre limite de crédit est-elle calculée ?

Les sociétés de cartes de crédit utilisent un processus complexe appelé “souscription” pour déterminer le montant de votre limite de crédit et le taux d’intérêt à offrir.

Les différentes sociétés utilisent des méthodes différentes, mais le processus utilise des formules et d’autres méthodes exclusives pour prendre en compte votre situation financière individuelle.

Les facteurs qui affectent votre limite de crédit comprennent généralement :

Comment votre historique de crédit affecte-t-il votre limite de crédit ?

Lorsque vous demandez une carte de crédit, le fournisseur peut effectuer une vérification de votre solvabilité.

Cette vérification se fait généralement en deux étapes :

Lorsque votre fournisseur effectue une vérification complète de votre solvabilité, il regarde :

Voici comment vérifier votre crédit avant de faire une demande

Essentiellement, la société de cartes de crédit évalue la fiabilité de l’emprunteur que vous êtes.

Si l’on vous propose une limite de crédit plus élevée, cela signifie que le fournisseur est convaincu que vous effectuerez tous vos paiements à temps.

Votre score de crédit affecte-t-il la limite de votre carte de crédit ?

Votre pointage de crédit peut avoir un impact sur votre limite de crédit, selon le prêteur. Bien que les prêteurs utilisent leurs propres critères et algorithmes pour déterminer la limite à offrir à chaque client, avoir un bon pointage de crédit peut aider à augmenter vos chances de se voir offrir une limite de crédit plus élevée.

L’utilisation de votre crédit peut également être un facteur pris en compte par les prêteurs. L’utilisation du crédit est le montant du crédit disponible que vous utilisez régulièrement, et les différents prêteurs accorderont une importance variable à votre utilisation.

Ici est un guide pour améliorer votre score de crédit.

Pouvez-vous modifier votre limite de crédit ?

Si vous avez effectué des achats réguliers avec votre carte de crédit et que vous avez payé votre solde à temps, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit.

La plupart des sociétés de cartes de crédit réévaluent généralement les limites de crédit tous les six mois. Certains fournisseurs peuvent augmenter automatiquement votre limite, tandis que d’autres peuvent vous informer que vous remplissez les conditions requises pour une augmentation et vous donner la possibilité de demander une augmentation de votre limite.

Cependant, la société de carte de crédit peut également choisir de réduire votre limite de crédit. Les raisons de cette décision peuvent être les suivantes :

Il convient également de noter que vous pouvez demander à votre fournisseur de carte de crédit de réduire votre limite de crédit.

Si vous trouvez qu’il est tentant de dépenser plus lorsque vous avez une limite de crédit plus élevée, demander une limite plus basse peut aider à éviter la
tentation de dépenser trop.

Si votre limite a été abaissée, vous pouvez demander à votre fournisseur pourquoi, ou pour qu’elle soit à nouveau étendue, bien qu’il en décide lui-même et qu’il ne change pas d’avis.

Pouvez-vous dépasser votre limite de crédit ?

Oui, mais vous devrez généralement des frais si vous dépassez votre limite. et il se peut que vous ne puissiez plus dépenser jusqu’à ce que vous ayez remboursé une partie de votre solde.

Si vous dépassez votre limite, vous risquez aussi.. :

Contactez votre fournisseur dès que vous vous rendez compte que vous avez dépassé votre limite et proposez-lui de rembourser une partie suffisante de votre solde pour revenir dans votre limite de crédit.