Tout le monde a un dossier de crédit, et les fournisseurs financiers l’utilisent pour savoir si une personne présente un risque lorsqu’elle demande à emprunter de l’argent.
Que montre votre dossier de crédit ?
Votre score ou votre dossier de crédit est un rapport indiquant votre historique financier. Il indique si vous payez vos factures à temps, quel est le montant de vos dettes, combien de fois vous avez demandé un crédit, si vous avez manqué des paiements et si vous avez fait l’objet d’un jugement du tribunal de comté (CCJ).
D’autres éléments sont enregistrés :
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Vos adresses actuelles et précédentes
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Toute autre demande que vous avez faite
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Chaque fois qu’une entreprise a vérifié votre dossier de crédit au cours des deux dernières années.
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Liens financiers avec toute personne avec laquelle vous partagez un compte, par exemple un prêt hypothécaire commun.
Les banques et les prêteurs utilisent cet enregistrement pour évaluer si vous êtes un emprunteur fiable.
Comment mon dossier de crédit est-il établi ?
Les informations de votre dossier de crédit sont compilées par les trois principales agences de référence en matière de crédit : Experian, Equifax et TransUnion.
Les banques, les prêteurs et les sociétés de services publics font rapport à ces agences sur vos finances.
Qui peut voir votre dossier de crédit ?
Lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit, le prêteur effectue une vérification du crédit. Cela l’aide à comprendre comment vous avez géré vos finances dans le passé, et cela détermine si votre demande de crédit est approuvée.
Par exemple, si vous avez des antécédents de paiements manqués, le crédit peut vous être refusé, ou vous devrez peut-être demander des produits de crédit destinés aux personnes ayant un mauvais crédit.
Si vous le souhaitez, vous pouvez accéder à votre dossier de crédit et vérifier que toutes les informations sont actuelles et correctes.
Il est important de vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par an ou avant de faire une demande de crédit pour vous assurer qu’il ne contient aucune erreur ou activité frauduleuse, car cela peut affecter votre capacité à obtenir un crédit à l’avenir.
Quand faites-vous l’objet d’un contrôle ?
Vous faites l’objet d’une vérification de votre crédit lorsque vous faites une demande de crédit, y compris les demandes de :
Chaque fois qu’une entreprise effectue une recherche de crédit, cela apparaît dans votre dossier de crédit pendant environ deux ans.
Où pouvez-vous trouver votre dossier de crédit ?
Vous pouvez vous inscrire pour vérifier ce qui se trouve dans votre dossier de crédit auprès d’une agence de référence de crédit, comme :
Toutes ces agences de référence de crédit offrent un examen approfondi de vos antécédents de crédit, appelé rapport légal, pour une somme modique.
Il existe également des sites tiers comme ClearScore qui offrent un accès complet et gratuit à un ou plusieurs de vos rapports.
En savoir plus sur ce que vous pouvez faire pour améliorer votre dossier de crédit
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